З 1 лютого 2025 року в Україні набувають чинності нові правила щодо лімітів на перекази коштів. Ці зміни стосуються операцій за реквізитами IBAN і впроваджуються для клієнтів, які не можуть документально підтвердити свій дохід. Метою заходу є посилення контролю за фінансовими потоками та запобігання можливим зловживанням у сфері переказів. Нижче ми детально розглянемо, як будуть працювати нові ліміти та що слід врахувати кожному клієнту банку.

Суть змін

Відповідно до нових правил, якщо клієнт не має документально підтвердженого доходу, банк зобов’язаний встановити ліміти на перекази коштів. Ці ліміти застосовуватимуться до операцій, що здійснюються за реквізитами IBAN, а саме – при переказах коштів на рахунки інших банків. Таке регулювання спрямоване на підвищення прозорості фінансових операцій та зниження ризиків, пов’язаних із відмиванням грошей та іншими фінансовими правопорушеннями.

Ліміти для різних категорій клієнтів

Банки класифікують клієнтів за рівнем ризику, і в залежності від цієї категоризації встановлюються різні ліміти для переказів. Розглянемо основні категорії та відповідні ліміти:

1. Клієнти «високого» рівня ризику З 1 лютого 2025 року Якщо клієнт віднесений до групи з високим рівнем ризику, то для нього встановлюється місячний ліміт переказів у розмірі до 50 тис. грн. Це означає, що без документального підтвердження доходу клієнт не зможе здійснити перекази, сума яких за місяць перевищить зазначену межу. 2. Клієнти «середнього» та «низького» рівнів ризику Для представників цих груп передбачено поетапну реалізацію лімітів:

Перший етап – з 1 лютого 2025 року: Місячний ліміт для переказів встановлюється на рівні до 150 тис. грн. Це дозволить клієнтам з середнім та низьким рівнем ризику здійснювати більш об’ємні операції вже на початку впровадження нових правил.

Другий етап – з 1 червня 2025 року: Ліміт буде перерахований і становитиме до 100 тис. грн на місяць. Такий поетапний підхід дозволяє банкам поступово адаптуватися до нових умов та коригувати політику ризик-менеджменту залежно від ситуації на ринку та аналізу операцій клієнтів.

Примітка: Різниця в лімітах між етапами може бути зумовлена необхідністю більш детального аналізу операцій клієнтів та коригуванням стратегії безпеки банківського сектору.

Важливі моменти, які слід врахувати

Перекази між рахунками одного клієнта: Встановлені ліміти не поширюються на перекази між рахунками одного клієнта, якщо ці рахунки знаходяться в межах одного банку. Тобто внутрішні перекази залишаються без обмежень, незалежно від рівня ризику або підтвердження доходу.

Підвищення ліміту: Якщо клієнт бажає збільшити встановлений ліміт, він має подати відповідний запит до банку. При цьому необхідно документально підтвердити джерело доходів. Наявність документально підтвердженого доходу дозволяє банку переглянути встановлені обмеження та надати клієнту можливість здійснювати перекази на більш вигідних умовах.

Адаптація до нових правил: Банки переходять на нову систему з метою посилення контролю за фінансовими потоками та підвищення безпеки операцій. Важливо, щоб кожен клієнт ознайомився з новими вимогами та, за необхідності, подав документи, що підтверджують його дохід. Це допоможе уникнути незручностей при здійсненні переказів та дозволить ефективно управляти своїми фінансовими операціями.

Чому це важливо?

Запровадження нових лімітів є частиною загальної стратегії зниження ризиків у фінансовій сфері. Основні цілі цих заходів:

Боротьба з фінансовими злочинами: Обмеження переказів без підтвердження доходів ускладнюють можливість використання банківських рахунків для відмивання грошей або фінансування незаконної діяльності.

Підвищення прозорості: Наявність документів, що підтверджують джерела доходу, дозволяє банкам краще розуміти профіль клієнтів і здійснювати більш точну оцінку ризиків.

Захист клієнтів: Нові обмеження спрямовані на захист клієнтів від можливих шахрайських схем та несанкціонованих операцій, що підвищує загальний рівень безпеки банківського сектору.

Висновок Зміни у системі банківських переказів, що набудуть чинності з 1 лютого 2025 року, торкаються всіх клієнтів, які не можуть надати документальне підтвердження свого доходу. В залежності від рівня ризику, встановлюються різні ліміти: Для клієнтів з високим ризиком – до 50 тис. грн/міс. Для клієнтів з середнім та низьким ризиком – поетапно: спочатку до 150 тис. грн/міс (з 1 лютого), а з 1 червня – до 100 тис. грн/міс. Ці заходи спрямовані на підвищення безпеки фінансових операцій, зниження ризиків фінансових злочинів і забезпечення прозорості руху коштів. Якщо ви плануєте здійснювати перекази, ознайомтеся з новими вимогами вашого банку та, за необхідності, надайте документи, що підтверджують ваш дохід. Це допоможе вам уникнути обмежень і забезпечити безперебійну роботу з банківськими операціями.

Будьте уважні до нових правил і використовуйте можливість підвищення ліміту, подавши запит з документальним підтвердженням доходу. Таким чином, ви зможете максимально ефективно управляти своїми фінансами у нових умовах ринку.