Фінансовий моніторинг в Україні — це не просто перевірка великих транзакцій. Це частина глобального механізму боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму. І якщо ви ведете бізнес, отримуєте великі надходження на картку або проводите грошові операції понад 150 000 грн — цей механізм може торкнутися і вас.

Щоб не стати «заручником» банківської перевірки, важливо знати:

• як працює фінансовий моніторинг,
• які документи потрібно підготувати,
• і які дії допоможуть уникнути блокування рахунку.

Що таке фінмоніторинг і коли він спрацьовує?

Згідно із Законом України «Про запобігання легалізації доходів…», фінмоніторинг спрацьовує, якщо сума транзакції перевищує 150 000 грн або є підозра на фіктивність операції.

Але! Навіть операції на менші суми можуть бути перевірені, якщо банк вважає їх ризикованими:

• незвично велика кількість транзакцій,
• грошові перекази без пояснень,
• покупки елітного майна без задекларованих доходів.

Як підготуватись і пройти фінмоніторинг спокійно?

Ведіть документообіг правильно Щоб банк не заблокував ваш рахунок або картку, важливо мати під рукою:

• контракти або договори (зокрема, з використанням шаблонів OneB Invoice),
• акти виконаних робіт,
• рахунки-фактури,
• виписки з ПДВ або декларацій.

Зберігайте всі документи як мінімум 3 роки, навіть якщо операція здається вам «звичайною». OneB допоможе вам створити і зберігати юридично коректні документи в 1 клік.

Типові причини блокування рахунку

Підозріла активність: різке зростання надходжень, нетипові платежі.

Помилки в документах: некоректні реквізити, відсутність пояснення походження коштів.

Невідповідність доходів і витрат. Наприклад, ви подали нульову декларацію, але купили авто за $25 000.

Як уникнути наслідків?

Використовуйте OneB Invoice Платформа OneB дозволяє:

• створювати професійні договори, акти, інвойси,
• зберігати документи в особистому кабінеті,
• мати готову доказову базу для банку, податкової чи партнера.

Працюйте з податковими звітами своєчасно подавайте декларації про доходи,

якщо ви ФОП — слідкуйте за платежами ЄП, податку на прибуток та ЄСВ.

Консультуйтесь із юристами Юридична підтримка допоможе уникнути:

• помилок у договорах,
• проблем при перевірках,
• блокування через сумнівні операції.

Як діяти у разі блокування?

1. Не панікуйте. Зв’яжіться з банком і уточніть причину.

2. Підготуйте підтверджуючі документи: OneB Invoice стане вашим союзником.

3. Отримайте юридичну консультацію. Можливо, буде потрібно подавати заяву до фінмоніторингу НБУ.

Висновок Фінансовий моніторинг — не вирок. Це лише перевірка, яку легко пройти, якщо ви прозоро ведете фінанси, використовуєте правильну документацію та дієте в рамках закону.

OneB допомагає бізнесу уникати ризиків, автоматизувати створення юридично значущих документів і бути готовими до будь-якої перевірки. Не залишайтеся беззахисними — налаштуйте свій фінансовий тил уже сьогодні.