Успішний бізнес не живе «з понеділка по п’ятницю» — він працює за фінансовим горизонтом. Ті, хто прораховує розвиток хоча б на 6–12 місяців вперед, не просто виживають — вони контролюють зростання.
Що таке фінансове моделювання
Фінансове моделювання — це створення прогнозу розвитку бізнесу на основі цифр: доходів, витрат, прибутків, інвестицій і ризиків.
Головна ідея — змоделювати кілька варіантів розвитку подій, щоб:
- Розуміти, скільки потрібно заробити для досягнення цілей
- Побачити, коли можуть виникати касові розриви
- Приймати рішення не на інтуїції, а на цифрах
- Підготуватись до песимістичних сценаріїв
- Показати партнерам або інвесторам професійний підхід
Які сценарії треба моделювати
Найкраща практика — створити мінімум 3 сценарії:
Сценарій | Коротко
Базовий | Поточні темпи, стабільний попит, без різких коливань
Оптимістичний | Зростання на 20–30%, нові клієнти, ефективні кампанії
Песимістичний | Просідання попиту, збільшення витрат, затримки оплат
Кожен із них допомагає зрозуміти, що вас чекає через 6 або 12 місяців у грошовому вираженні.
Основні компоненти фінансової моделі
1. Прогноз доходів Очікувана кількість продажів або замовлень
Середній чек
Сезонність, маркетингові кампанії, зміна тарифів
2. Прогноз змінних витрат Закупівлі, логістика, комісії, бонуси, виплати виконавцям
Прив’язуються до обсягу продажу (напр. 40% від доходу)
3. Прогноз фіксованих витрат Оренда, зарплати, підписки, податки, адміністративні витрати
Стабільні або з прогнозованими змінами (інфляція, розширення)
4. Податкове навантаження Враховується за моделлю ФОП/ТОВ/іноземна компанія
Залежить від обороту, країни, законодавства
5. Інвестиційні витрати Закупівля обладнання, відкриття філії, запуск нового продукту
6. Cash Flow Головна частина: коли надходять гроші і коли потрібно платити
Тут видно, чи буде у вас позитивний залишок чи касовий розрив
Найпоширеніші помилки у моделюванні
Орієнтація лише на доходи.
Якщо не враховувати витрати, касові розриви неминучі.
Оптимістичний сценарій = єдиний.
Бізнес завжди має готуватись до коливань.
Неврахування податків, резервів, сезонності.
Навіть стабільні бізнеси “просідають” у міжсезоння.
Відсутність зв'язку з реальними показниками.
Прогнози відриваються від фактів, якщо не підключити аналітику.
Як OneB допомагає у фінансовому моделюванні
OneB дозволяє створювати фінансові моделі без складних таблиць і формул:
Інструмент в OneB Що робить
- Прогноз доходів по клієнтах/сервісах На основі минулих періодів і LTV
- Прогноз витрат (змінні/фіксовані) Зв’язаний із бухгалтерськими даними
- Календар платежів Видно, коли виникає перевитрата або розрив
- Сценарії планування (базовий/оптимістичний/ризик) Можна перемикати й порівнювати
- План-факт аналіз Порівнює прогноз із реальними результатами
- Графіки Cash Flow Відображають грошову ситуацію у майбутньому
OneB не просто дозволяє будувати модель — він зчитує ваші реальні дані, оновлює прогнози, показує ризики.
Які показники варто контролювати у моделі
EBITDA — прибуток до сплати податків і амортизації
Cash on Hand — прогноз готівки наприкінці кожного місяця
Break-even point — точка беззбитковості (в одиницях або €)
Operating Margin — частка операційного прибутку у доході
Runway — скільки місяців бізнес може існувати без додаткових вливань
Висновок Фінансове моделювання — це ваш інструмент стратегічного керування, а не “щось для інвесторів”. Якщо ви не бачите, що буде з бізнесом через 6 місяців — ви не керуєте ним, а реагуєте на зовнішні обставини.
З OneB фінансова модель стає не екселькою, яку складно оновлювати, а динамічним інструментом планування, який синхронізується з реальністю та дає ясність.
