Бізнес може бути прибутковим на папері — і одночасно на межі зупинки через відсутність готівки. Це не парадокс. Це — проблеми з ліквідністю. Якщо ти не контролюєш гроші “тут і зараз” та боргові зобов’язання, будь-яка операційна помилка стає критичною.
Що таке ліквідність і чому це важливо
Ліквідність — це здатність бізнесу розрахуватися за своїми зобов’язаннями у короткий термін. Простими словами: чи є в тебе гроші на зарплати, оренду, податки, закупівлі — прямо зараз.
Буває три основні типи ліквідності:
- Поточна ліквідність (current ratio) — співвідношення оборотних активів до короткострокових зобов’язань
- Швидка ліквідність — виключає запаси, враховує лише гроші, дебіторку, короткострокові інвестиції
- Готівкова ліквідність — фактична наявність грошей на рахунках
OneB: Якщо готівкової ліквідності недостатньо, навіть прибуткова компанія може не виконати зобов’язання і втратити репутацію чи контракти.
Що таке боргове навантаження
Це сукупність усіх ваших фінансових зобов’язань:
- Кредити та відсотки за ними
- Заборгованість перед постачальниками
- Податкові зобов’язання
- Розстрочки, лізинги, фінансові договори
Ключовий показник:
Debt/EBITDA ≤ 2,5 — якщо вище, ви в зоні ризику: компанія занадто залежна від боргів.
Типові помилки бізнесів
Приймають великі замовлення без передоплати → немає грошей на виконання
Ігнорують прострочену дебіторку → втрачають ліквідність
Перекривають борги новими позиками → нарощують фінансову петлю
Не рахують реальне боргове навантаження → занижують ризики в плануванні
Що дає OneB для контролю ліквідності
1 .Дашборд грошових залишків у режимі реального часу
- Планування грошових потоків на тижні/місяці вперед
- Система сповіщень про майбутні боргові виплати
- Повна картина дебіторської і кредиторської заборгованості
- Візуалізація cash gap, яка показує, коли і де гроші закінчаться
Висновок Прибутковість — це важливо. Але ліквідність — критично. Бізнес не зупиняється через відсутність прибутку. Він зупиняється, коли нема готівки. Контролюй потоки, виплати й борги — або OneB зробить це за тебе.
